岚皋县是陕西省11个深度贫困县之一，全县72个贫困村有建档立卡贫困人口22469户63743人，现有因病致贫1668户4598人，拥有健康、摆脱贫困是群众的热切期盼，健康扶贫“四重保障”和顶梁柱健康扶贫公益保险项目（以下简称“顶梁柱保险项目”）为他们提供了希望。

“四重保障”+顶梁柱保险项目 好政策撑起一个家

“这些年，家里的确很困难。”谈到家中情况，杨维东的眼神呆滞了许多。

杨维东的母亲毛道梓今年56岁，育有2子1女。“弟弟未婚外出务工，妹妹出嫁了。”身为长子的杨维东负担起了照顾母亲日常生活的重担。2018年3月，毛道梓因患脑动脉瘤在安康市三级医院抢救治疗，花费196510.15元。由于疾病后遗症逐渐出现了认知障碍，一直在家休养，生活不能完全自理。为了给母亲治病，杨维东兄妹花光了所有积蓄，还欠了几万元外债，整个家庭因遭受病灾陷入赤贫状态。

图一 基金会工作人员到杨维东家中了解基本情况

平日杨维东靠打零工艰难度日，幸运的是国家实施了脱贫攻坚战，健康扶贫工作如火如荼开展，杨维东一家享受到了健康扶贫“四重保障”，母亲毛道梓的住院合规医疗费用经“四重保障”报销后达到了80%以上。

杨维东家可以获赔19651.02元，目前已到账18811.52元，还有部分款项审核中待理赔。杨维东说：“为了给母亲看病，家里经常一分钱也没有。这个钱是救命钱，可以购买全家人一年的口粮。不然我们家真的承受不住。如今算下来家里只负担了很少一部分钱，顶梁柱保险项目帮了我们大忙。”

在岚皋县，类似杨维东这样的情况并不鲜见。家住城关镇联春村的腾都元是村上有名的“硬汉子”。他性格开朗，为人仗义，很多同他一起在外打工的村民们都多少受过他的照顾，他是大家心中的“顶梁柱”。

没想到祸从天降，2002年腾都元在外务工时因意外受伤导致截瘫。“家中的顶梁柱倒了，当时觉得天都塌了。但咬咬牙都能过去，只要人还在，就是最幸运的事。”十几年来，腾都元的妻子和一双儿女对他不离不弃，悉心照料。在2018年7月，由于长期行动不便，腾都元臀部创面感染形成窦道入院，治疗花费了52529.91元。通过健康扶贫“四重保障”报销后，剩余自付费用8497.40元

图二 基金会工作人员在腾都元家中了解情况

“我行动不方便，多亏这个公益保险通过手机就能办理。”顶梁柱保险项目补充报销5242.92元后，腾都元一家只花费了3254.48元。

“父亲永远是我心中的‘顶梁柱’。家里不宽裕，国家政策这么好,虽然父亲有病痛，但一家人都在，就觉得心里格外踏实。”腾都元的女儿感激地说道。

顶梁柱保险项目助贫困家庭挺直“腰板” 

自2018年，顶梁柱保险项目在岚皋县落地实施，从该县63743名建档立卡贫困户中选定39138名18-60岁的贫困人员为被保人，经测算确定理赔方案以人均约每人每年30元标准，不区分病种和医院，对住院总费用中政府保障后剩余的“自付费用”进行补充报销。

图三 岚皋县健康扶贫顶梁柱保险项目启动仪式

为加快推进顶梁柱保险项目，岚皋县强职责、畅渠道、筑基础、重落实、优流程，确保了项目顺利实施。2019年3月19日，在咸阳召开的顶梁柱保险项目陕西省省级培训交流会上，岚皋县分享了组织实施顶梁柱保险项目的工作经验，为全省其他项目县提供了重要的参考。

创新实施“互联网+ 健康扶贫”让数据流转代替群众跑路

顶梁柱保险项目运用人工智能识别等技术来解决运行成本问题。用户通过在线申请，使用手机支付宝APP激活保单,上传本人的身份证、银行卡、 “一站式”结算报销单清晰照片，即完成项目申报

图四 地方官员学习顶梁柱保险项目的理赔操作流程

加入顶梁柱保险项目后，通过支付宝后台上传医疗凭据，完成线上审核，通过图片识别技术提取相应字段，在3-5个工作日实现快速理赔，极大地简化了流程，降低了各项成本，提升了工作效率。真正实现了让数据多流转，群众少跑路，既减轻了基层干部的扶贫工作压力，也提高了贫困群众对健康扶贫工作的获得感，为传统的扶贫济困、医疗救助提供了新的示范。

从筹款、保障到赔付全过程，顶梁柱健康扶贫公益保险公开透明，实时记录并形成大数据，为日后新的扶贫项目设计提供参考。项目规模90%的资金都将赔付给贫困户，若年度有结余，则纳入下一年度继续理赔；若不够赔付，则由我会筹集资金追加保费，确保满足条件的贫困群众获得应赔保障。

因病致贫、因病返贫是农村贫困人口最为突出的致贫因素。岚皋县积极申报、合作顶梁柱保险项目为贫困家庭提供专属扶贫公益保险，重点保障贫困人口政策目录外的医疗费用，是对现有医疗保障体系强有力的补充，进一步促进了岚皋县脱贫攻坚目标的早日实现。